Suporte

CRÉDITO BANCÁRIO

Parabéns para as empresas que trabalham com dinheiro próprio e não precisam de empréstimos, mas no mínimo ter um limite de cheque especial disponível para eventualidades e estar preparado para pegar um empréstimo para investimentos ou adquirir estoque para uma venda especial é muito importante, por isto vamos comentar sobre crédito bancário e os dados importante que se deve ter a mão.

VISÃO DO BANCO

Os bancos são empresas extremamente calculistas e não fazem negócio sem garantias. Se no caso for necessário um empréstimo grande de longo prazo, estas entidades exigirão a assinatura de um contrato bastante criterioso e garantias que devem estar entre 130% a 200% do montante a emprestar. Mas além dos empréstimos a longo prazo, existem o cheque especial, giro rápido e outras modalidades de empréstimos a médio prazo, que não precisam de garantias reais alienadas em contrato, para tanto o banco utiliza o histórico da empresa e dados financeiros e contábeis que são fornecidos pelo cliente.

Faturamento dos último 12 meses

Acho que o primeiro dado e o mais importante tanto para o banco quanto para o empresário é conhecer o faturamento dos últimos 12 meses, mês a mês. Também é comum perguntar sobre o prazo de recebimento, montantes a vista e a prazo e prazo médio usado nas negociações.

faturamento12meses

Margem de lucro %

Sobre lucro, o mais comum é a margem de lucro sobre as vendas, que também é conhecido como lucro bruto ou margem de contribuição e que é calculado a partir do valor de venda descontando os impostos e os custos.

margem_de_contribuicao

Valor médio da folha de pagamento

Quanto aos dados da folha, será necessário fornecer o número de funcionários e o valor médio da folha de pagamento dos últimos três meses, ou mais meses conforme o caso, como por exemplo se inclusos os meses de pagamento de décimo terceiro.

Principais clientes

Listar os principais clientes com telefone e totais de vendas por cliente mostrando a concentração das vendas no 5 principais clientes. Dado muito importante para calcular riscos a partir da diversificação do mercado que a empresa vende. Por vezes também é pedido a concentração de vendas por região.

clientes5

Principais fornecedores

Listar os principais fornecedores, contatos e telefone, para que o banco possa pesquisar sobre sua empresa.

Ainda costumam adicionar outras perguntas como se tem seguros empresariais, para poder oferecer os produtos, prática que é muito comum, pois costumam incluir seus produtos (seguros, capitalização, cartão de crédito) para o cliente além do empréstimo.

CONCLUSÃO

Com estes dados, será possível fazer uma boa estimativa da saúde financeira da empresa, não só pelo banco, mas também pelos sócios da mesma, o que é muito importante. Este conhecimento deve estar a mão, ou a poucos clicks, seja para conseguir crédito bancário, ou para planejar o futuro da empresa.

 

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